「限貸令」是台灣政府針對房地產市場過熱時所實施的政策工具，全名通常是「選擇性信用管制措施」，是由中央銀行發布，目的在於抑制房市炒作、控制房價上漲、降低金融風險。以下是關於限貸令的重點說明：
限貸令是針對房貸的「貸款成數」、「寬限期」、「利率」等進行限制，主要由中央銀行或金管會發布。
限貸令下買房貸不下來？3招破解申貸困境!
招式一：用「家人名義」申貸、換屋策略搭配
若名下已有房產，建議改用配偶或直系親屬的名義申貸，避開第二戶貸款的高門檻。或者，賣掉原本的房產再買新屋，以「首購」身分申請，貸款成數可提高。
招式二：善用信用貸款或整合貸款過橋
若房貸成數不足，可搭配信用貸款或房屋增貸（如名下已有房產），短期內彌補資金缺口。但要小心總還款能力與利率負擔，建議事前試算清楚。
招式三：挑選銀行策略性送件
不同銀行對限貸令的解釋及放款意願不同，找對配合度高的銀行是關鍵。建議透過房仲或貸款顧問比價3~5間銀行，爭取最佳條件。有些地方型銀行彈性更高，別只看四大行庫！
專業小提醒：
限貸令主要是為了抑制炒房，自住型買方仍有空間可操作。只要善用策略、了解政策，還是有機會突破貸款瓶頸，圓夢成家！
常見的限貸內容
| 類別 | 限制條件範例 |
|---|---|
| 第二戶房貸 | 成數上限降至6成（甚至5.5成），且不得寬限期 |
| 高價住宅 | 例如：台北市總價超過7,000萬元者，貸款成數上限6成 |
| 購地貸款 | 須檢附開發計畫，成數限制5成或以下 |
| 建築貸款 | 須自備資金比例提高，貸款條件更嚴格 |
| 商用不動產貸款 | 降低成數、限制貸款用途、嚴審審核標準 |
目的與效果
| 目的 | 效果 |
|---|---|
| 抑制房價過快上漲 | 降低市場投資買盤 |
| 降低金融機構風險 | 降低高槓桿借貸造成泡沫危機 |
| 引導資金回流實體經濟 | 避免資金過度集中房地產 |
對購屋族的影響
- 自住首購族影響較小：多數限貸針對第二戶以上或投資型購屋。
- 投資客壓力大增：槓桿空間變小、風險提高。
- 銀行放款審核更嚴：貸款條件受限，需準備更多自備款。
- 近期例子（截至2024年）
- 2020年起中央銀行多次加強限貸令
- 2023年針對「公司法人購屋」限制成數與用途
- 2024年針對高風險地區（如雙北市）提高風控要求
限貸令一出，房市會崩盤嗎？專家列出幾點的看法
近年來，中央銀行針對房市連番出手，祭出一波又一波的限貸令，從多戶房貸、高價住宅、到法人購屋貸款全面收緊，引發市場一片震盪。不少人心中疑問：「限貸令這麼嚴，房市會不會崩盤？」讓我們從數據、專家觀點與市場現況來一次看懂！
一、限貸令到底多嚴？
限貸令是中央銀行的選擇性信用管制政策，目的是抑制房地產市場過熱，措施包括：
| 項目 | 限制內容 |
|---|---|
| 第二戶房貸 | 貸款成數降至6成以下，且不得有寬限期 |
| 高價住宅 | 僅能貸6成，甚至更低（依縣市不同） |
| 公司法人購屋 | 禁止貸款、或僅限營業用途 |
| 建商購地貸款 | 限制貸款成數與還款年限 |
| 工商用不動產 | 逐案審核、條件更嚴 |
這些政策直接降低了投資人與建商的槓桿操作空間。
二、限貸令真的會讓房價下跌嗎？
根據專家與房地產業者的觀察，多數認為：
- 台灣房市基本面仍強：人口雖緩增，但都市化、高齡化、剛性需求（首購、換屋）仍存在。
- 資金仍充沛：儘管升息、限貸，市場仍有大量資金找出路。
- 建商惜售心理重：土地成本高、營造成本上升，建商多不願低價出售。
- 熱門區如台北市、新北市、新竹、台中蛋黃區，房價仍強勢撐盤。
- 量縮最明顯，許多買方觀望、投資客退場。
- 蛋白區、投資型社區、空屋率高的地區，價格可能鬆動修正。
三、數據怎麼說？
根據2024年全台六都的交易資料顯示：
- 交易量平均下滑約10~20%
- 價格則呈「橫盤」或小幅修正
- 新案開價依然偏高，但成交價有空間談
也就是說，限貸令讓市場變得更理性了，但不代表房價會大崩盤。
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限貸令是什麼？
- 政府為了壓抑炒房、控制風險，祭出「限貸令」
- 限制貸款成數、取消寬限期、提高利率等措施
誰會受影響？
- ✅ 首購族 ➜ 影響小
- ⚠️ 第二戶以上 ➜ 限制嚴格
- ⚠️ 法人買房 ➜ 幾乎貸不到款
為何政府要祭出限貸令？
近十年來，因為低利率、資金充沛、通膨預期與資產配置等因素，加上「預售熱潮」、「投資客炒作」頻繁，導致房價不斷飆升，政府不得不出手：
🔺 抑制不合理的投資買氣
🔺 降低金融風險（避免銀行房貸過度集中）
🔺 讓真正有自住需求的人有機會進場
歷年限貸令重點整理
| 年份 | 措施 | 對象 | 內容摘要 |
|---|---|---|---|
| 2010 | 首次限貸 | 雙北高價住宅 | 第二戶貸款成數上限7成、高價宅限制6成 |
| 2012 | 擴大適用範圍 | 熱區多戶族 | 第三戶僅能貸5成，嚴禁寬限期 |
| 2014 | 豪宅限貸 | 全台高總價物件 | 總價超過7,000萬、貸款最多5成 |
| 2020 | 疫後資金潮 | 多戶族與法人 | 第三戶以下、法人購屋貸款嚴限 |
| 2021-2023 | 強化打炒房 | 預售屋、法人、自然人 | 限制預售貸款、全面取消寬限期 |
| 2025（持續中） | 精準控管 | 各熱區 + 豪宅 + 非首購者 | 根據區域、身份、用途逐案調整貸款條件 |
限貸令下還能買房嗎？破解對策大公開
✅ 活用首購條件：名下無房，搭配年收與信用良好，仍有貸款空間
✅ 夫妻聯名/家人協助：共同申貸或借名購屋，增加貸款機會
✅ 自備款提前規劃：從30%頭期往上準備，避免「房看到，貸不到」
✅ 選擇信貸補助型方案：如青安貸款、青年首購補貼等
✅ 找懂貸款規則的房仲或代書協助：爭取最符合規定的貸款條件
結語：限貸不是不能買，是要用對方法買
房價高、限貸嚴，並不代表「買房絕望」。懂得規劃、懂得申貸、懂得運用政策工具，才能在房市風向多變的時代中，買到你真正需要的家。
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