貸款審核不過？9大常見原因與解決方法一次解析！許多人在申請貸款時，可能會遇到貸款審核未通過的情況，這不僅影響資金調度，也可能影響信用評分。為什麼銀行或貸款機構會拒絕你的申請？本篇文章將詳細解析9大貸款不過的原因，並提供實用的解決方法，幫助你順利取得貸款！
貸款審核不過？9大常見原因與解決方法一次解析！
貸款審核不過？9大常見原因與解決方法一次解析！您也是申請貸款不過、額度不足您的需求，覺得利率太高嗎？其實貸款利率是可以談的，貸款申請未通過、額度不如預期當然也有解決方法，最重要的是先了解原因為何，並且針對原因改善、諮詢相關專業單位。
原因1：信用空白
「信用空白（信用小白）」指的是沒有信用紀錄的人，也就是從未辦過信用卡、貸款或分期付款，導致聯徵中心（JCIC）查無信用歷史。銀行無法評估你的信用風險，因此可能拒絕貸款或給予較低額度的信用卡。
原因2：資料不完整
送出申請的資料如有錯漏，也會導致貸款申請失敗，例如:身份證明文件、財力證明必不可少，還有補充文件例如公司名片、識別證、可以加分的證明文件。
原因3：照會失敗
銀行會撥電話到你任職的公司或是直接打給您，確認是本人要申請貸款，並且會詢問基本的問題，例如:你的身分、財力狀況、貸款資金用途等
如果你未接聽或多次未回撥，銀行可能會認為你的貸款需求不迫切，或懷疑你的資料真實性，導致貸款被拒。
原因4：短期內多次(多間)申辦
如果你在短時間內頻繁申請貸款或同時申請多間銀行，可能會對你的信用評分、貸款核准率造成負面影響(聯徵查詢紀錄頻繁)。銀行可能認為你資金周轉有問題，而拒絕你的貸款申請。
原因5：近期增貸
近期增貸就是最近一年內才剛申請貸款撥款成功，又再次申請新的貸款。近期增貸不過的原因是銀行擔心你一下借太多錢會還不出來。想要增貸的話，建議貸款繳款滿一年後再次申請，通過機率較高。
原因6：負債比過高
當你的負債比過高（Debt-to-Income Ratio, DTI），可能會導致貸款被拒絕、信用評分下降。
📌 負債比計算公式：
負債比（DTI） =（每月還款總額 ÷ 每月總收入）× 100%
原因7：信用瑕疵
信用瑕疵指的是個人信用紀錄中出現負面紀錄，這些紀錄會被聯徵中心（JCIC）或銀行內部系統記錄，影響你的信用評分與貸款核准率。
📌 常見信用瑕疵類型：
信用卡或貸款逾期（30天、60天、90天以上未繳款）
呆帳紀錄（長期未繳清欠款，遭銀行列為呆帳）
信用卡強制停卡（因長期欠款被發卡銀行強制停用）
原因8：被列警示專戶
「警示帳戶」，是指因信用異常、金融糾紛或詐騙風險，被銀行或金融機構列入風險名單的帳戶。當個人或企業被列為警示戶後，銀行可能會凍結該帳戶、限制貸款申請，甚至影響日後的金融交易。
📌 什麼情況會被列為警示戶？
金融詐欺或詐騙相關帳戶（如被通報為詐騙車手、帳戶異常交易）
貸款或信用卡嚴重逾期（長期不繳款，遭銀行列為高風險用戶）
被法院強制執行（欠款未還，法院強制扣押財產或薪資）
多次違約或違反銀行規定（如惡意透支信用卡、違反銀行契約）
被列入法院公告的被執行人（如積欠稅款、欠繳政府罰款等）
原因9：債務協商(整合)中
債務協商是指個人因無法負擔現有債務，主動向銀行或金融機構申請調整還款條件，例如延長還款期限、降低月付金、減少利息，以減輕還款壓力。
📌申請債務協商後，你的信用紀錄將會受到影響，並被列入「信用異常戶」，影響未來貸款申請！
貸款不過件？ 4 大解決方案
確認被拒的原因
最直接的方式就是聯絡銀行，請他們說明貸款未核准的原因！
✔ 聯絡貸款專員：有時銀行會主動告知被拒原因，例如「信用評分不足」或「負債比過高」。
✔ 要求詳細說明：如果銀行只說「不符合標準」，你可以進一步詢問是否是信用問題、收入問題，或其他財務因素。
📌 如果銀行不願意透露詳細原因，你可以查看自己的信用報告來確認！
降低負債比.提供更多財務證明
📌如何降低負債比？
✔ 優先償還高利貸款（如信用卡循環利息、信貸）
✔ 增加收入（如加薪、副業、報稅提高收入紀錄）
📌影響信用貸款的財務證明種類
✔ 薪資轉帳紀錄（3~6個月）：證明收入穩定，銀行較容易核貸
✔ 勞保或扣繳憑單：顯示工作穩定度，提高貸款成功率
✔ 報稅紀錄（綜合所得稅申報單）：顯示年收入，對於無固定薪資者（如自營商）特別重要
✔ 銀行存款證明：顯示財務能力，提升銀行對還款能力的信心
✔ 房產、車輛或投資資產證明：如果有房產、股票、基金等財產，銀行可能提供較優惠的條件
選擇適合的銀行專案
選擇合適的銀行貸款專案，不僅能提高核准率，還可能獲得較低利率、較高貸款額度，甚至更靈活的還款條件。相反地，若選擇不適合的貸款專案，可能會導致貸款被拒、聯徵紀錄增加、甚至影響信用評分。
📌不同銀行對信用分數、負債比的標準不同，可選擇門檻較低的方案
諮詢專業理財顧問
諮詢專業鈔優貸在信用貸款申請過程中，能為您提供專業建議和有效的財務規劃，進而提高貸款的成功機率，並優化貸款條件。理財顧問的專業建議，能幫助您避免常見的錯誤，並協助您制定切實可行的財務策略。
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