如果申請過汽車貸款，還能增加貸款嗎？汽車增貸好過嗎？對於汽車增貸的相關問題，本文會一一解答，將最齊全的資料，提供給有需要的人，幫助你拿到最多的資金周轉！
汽車增貸是什麼？ 2 大優點一次看！
汽車增貸指的是在已經貸款的汽車上再次借款，以增加貸款額度，計算方式為汽車殘值 x 貸款成數，大約會落在 80%~130% ，汽車殘值通常會參考權威車訊出版的天書來決定，而選擇汽車增貸還有以下 2 個優點：
門檻低
申請者即使信用存在瑕疵，仍可輕鬆辦理；無論哪種車種、 cc 數、車款還是車齡，皆可毫不受限地，提交汽車增貸申請，也無需將汽車抵押，簡單來說有車就行，申請門檻很低。
審核快
提出申請後，通常一周內就會撥款，快的甚至當日就能拿到資金，輕鬆解決資金周轉問題。
汽車增貸風險有哪些？ 3 大風險一定得知道！
汽車增貸並非直接在現有貸款上增加額度，而是要重新申請貸款，包括汽車估值、貸款條件的評估等，都需要重新審核，並會有以下 3 種風險：
放貸利率高
為了應對風險和通脹，固定利率的貸款通常會設定較高的利率水平，以確保在整個借款期間，有足夠的緩衝空間，借貸期間通常在 2~7 年之間。
而融資公司和銀行約定的貸款利率上限為每年 16% ，當舖的借款利率上限為每年 30% ，在現有的汽車貸款債務的情況下，通常增貸的利率並不令人滿意。
影響借款信用
當申貸人無法按時履行還款義務時，將面臨信用評等下降的風險，對未來的信用申請產生負面影響，包括申請信用卡、其他貸款或租房時，可能會面臨更高的利率、更嚴格的條件，甚至會被拒絕申請。
非法管道
如果找到非法管道申請汽車增貸，可能會遇到高利貸業者侵害申貸人的權益，包括透過廣告或話術，引誘申貸人進行非法的汽車產權轉移；設定的約定利率，高於合法的利率上限；超收手續費用，合理的手續費用含設定費和聯徵費等，應當要求貸方明確列明所有手續費用。
如果貸方要求強制簽署本票，申貸人應與對方確認原因，並尋求法律顧問的建議，以防遭受貸款詐騙；辦理汽車增貸最多需要將汽車行照抵押給當舖，以避免不當轉讓汽車所有權，若被要求提供個人身分證或銀行存摺，可能存在詐騙風險，因此應該保持謹慎警惕。
在簽署任何文件之前，務必謹慎仔細地檢查，以免遭受隱藏條款或偷加條款的風險。
汽車增貸好過嗎？申貸管道大不同：民間機構 vs 銀行
汽車增貸主要有兩種申請管道，主要會介紹這兩者的差異，看完後你就知道汽車增貸好不好過，該選擇哪個管道才是最適合的！
民間機構
有提供汽車增貸服務的民間機構，包括貸款公司、融資公司、當鋪等，以下將列出貸款說明、優缺點、申請條件：
利率會視申貸人狀況而定，通常介於 8%~16% 之間的年利率；還款期數一般為 24~60 期，少數公司可提供長達 84 期，也就是 2~7 年間；貸款額度最高可達車價的 130 %，最多給予 350 萬；費用範圍廣泛，可能數千或數萬不等。
民間貸款的優點包括撥款迅速，大多數情況下僅需 2~3 天即可取得所需資金，當鋪能當日就取得資金；審核條件較寬鬆，通常只要擁有穩定工作和汽車，即有成功增貸的機會。
民間貸款的缺點包括風險較高，需要謹慎選擇合法的民間機構；雖然申請條件相對寬鬆，代表風險管理需要更加小心，一不小心可能無法負擔未來的還款，陷入債務的惡性循環中，建議要選擇信賴度高的業者，才能避免此風險。
年齡需要滿 18 歲以上，信用狀況有瑕疵也不是問題，即便是暫時沒有工作也可協助辦理，而作為擔保品，貸款汽車不限制台數、廠牌、車型，但須符合 3.5 噸以下、車齡不超過 15 年為標準。
而有些民間機構雖然沒有車齡的具體限制，但仍要求名下的汽車具有殘餘價值，原車貸需繳款滿三期以上，並且確保稅款及罰款已全部繳清。
銀行
銀行在汽車增貸方面較為保守，但也提供更為穩妥的貸款選擇，目前只有元大、三信、陽信、聯邦銀行有提供此服務，以下將列出貸款說明、優缺點、申請條件：
利率一般為 6%~12% 的固定計息；還款期數為 48~84 期，也就是 4~7 年間；貸款額度為車價的 80%~90 %；費用包括動產擔保設定費、申請費等，大約 2,000~5,500元 之間。
銀行借貸的優點包括有銀行法的規範，貸款相對較為有保障，利率較民間機構低；缺點就是門檻高，申辦條件較嚴格，導致審核速度較慢和過件率相對較低。
年齡範圍在 18~70 歲；擁有良好的信用紀錄，評分要 600 分以上；有穩定的職業和收入，需要投勞保；擔保品方面，汽車的車齡應該小於 15 年。
民間貸款公司 | 融資公司 | 當鋪 | 銀行 | |
利率 | 5%~16% | 7%~16% | 10%~30% | 6%~12% |
額度 | 最高車價的 220% 最高額度 350 萬 | 最高車價的 220% | 通常是車價的150%~220% | 通常是車價的 80%~90% |
還款年限 | 通常 2～5 年 最多 7 年 | 4～7 年 | 根據還款方式有所差異 | 4～7 年 |
費用 | 約 3,500～5,000 元 | 約 3,500～5,000 元 | 約貸款金額 5% | 約 2,000～5,000 元 |
優點 |
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缺點 |
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如果想避免民間借貸公司遇到的缺點，建議找合法、信譽優良的合法公司，才不會被不肖業者所騙！
汽車增貸的 5 大流程
如果有想申請汽車增貸，相關的流程一定要先了解，避免到時忘了帶相關的文件，或是在流程上被貸方欺騙。
諮詢與申請
透過查詢相關資訊，針對不同的貸款方案進行比較，最終選擇符合自身需求的適當方案；審視需求是通過哪種方式進行，例如透過線上諮詢或與專業人員進行交流，初步確認所選的貸款方案是否與實際需求相符，並了解更多相關資訊。
準備好必要的資料和文件後，包括貸款申請書、雙證件正反面影本（身分證、健保卡或駕照）、行車執照、汽車牌照登記書、薪資收入證明文件（薪轉存摺、扣繳憑單、勞保明細等）等。
隨後向選定的借貸機構正式提出申請，確保個人的財務狀況和需求，有符合所選貸款方案，讓整個汽車增貸過程順利進行。
汽車鑑價與審核評估
申貸機構在進行汽車增貸時，需進行綜合審核，包括申貸人條件和汽車條件兩大方面。
銀行通常採取較為嚴格的審核條件，要求申貸人無信用瑕疵、有穩定收入等，否則可能難以過件；而民間借貸機構則寬鬆許多，大多數只要申貸人成年，擁有正常運作的車輛，即可獲得貸款批准。
不論是哪一種管道，經過審核後的車價或可借貸金額，都會在計算時扣除原有的車貸金額，讓貸款額度更符合實際需求和條件。
對保與簽約
申貸機構與申貸人在共同審核合約內容，並確認申貸人的貸款意願後，即完成合同的簽署以生效，保障雙方的權益，同時確認貸款合同的具體內容，包括借款金額、貸款年限、利率等詳細條款。
設定抵押權
簽約後要前往監理站或地政事務所設定抵押權，為了確認目前汽車的抵押權持有人，若申貸人未按照合約規定還款時，借貸機構能夠根據設定內容行使抵押權，將申貸人的汽車轉賣，以清償所欠債務。
放款
完成上述步驟後，申貸機構會將貸款撥款至申貸人提供的帳戶，銀行從申請到撥款至少需要一週的時間，而民間貸款機構為 2~3 天內完成，其中當鋪有可能當天就會撥款下來。
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汽車增貸額度還能提升嗎？ 3 個小帖步提高談判籌碼！
前面有大概提到汽車增貸的額度是如何計算的，而當中的汽車殘值，是由申貸機構鑑定價格 – 原貸款餘額，所以增加汽車殘值就能夠提升汽車增貸的額度，以下是 3 種增加汽車殘值的方式：
擔保人
當申貸人未能按時還款時，擔保人需承擔責任。
透過擔保人可以增強申貸人的條件，提高貸款額度和獲取更好的利率，同時也有助於提高過件率。
減少原貸款餘額
剛有提到原貸款餘額，其實只要盡量減少原貸款餘額，就能輕鬆提升汽車增貸額度。
增值汽車
汽車的品牌和型號，受大眾歡迎的品牌，可能會獲得更高的貸款額度。
如果汽車外觀和內裝保持良好，還有定期更換零件和設備，並附加的安全功能，都有助於提高汽車的評估價值。
汽車增貸好嗎？｜常見問題
值得信賴的民間機構｜鈔優貸
汽車增貸對於短期資金周轉來說，是較為快速有效的方式，重點就是差在申貸的管道各有好壞，選擇最適合自己的方案，才不會讓自己的債務不停累積！
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